- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
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弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
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売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
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赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
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30万円～1億円まで対応
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第４位 CoolPay（クールペイ）
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第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
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第７位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
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契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第８位 ＬＩＮＫ
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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第９位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
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第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
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詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
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カードローンの審査はどのように行われるのか？
カードローンの審査は、申し込み者の信用worthiness（信用力）を評価するために行われます。
審査では、申し込み者の収入、職業、借入履歴、信用スコア、返済能力などが考慮されます。
審査基準には以下のような要素があります：
- 信用スコア：クレジットヒストリー（借入履歴）や返済履歴を通じて、個人の信用worthiness（信用力）を示すスコアが算出されます。
信用スコアが高ければ、審査の通過率も高くなります。 - 収入：審査では、申し込み者の収入源と収入額を確認します。
安定した収入があるほど、返済能力が高まります。 - 職業：申し込み者の職業も審査要素の一つです。
安定した職業や公的な雇用形態を持っている場合、審査の通過率が向上します。 - 借入履歴：過去の借入履歴や返済遅延の有無も審査に影響を与えます。
過去に返済の遅延があると、信用スコアが低下し、審査の通過が難しくなります。 - 借入額：申し込み時の借入額も審査に影響を与えます。
額が大きいほど、審査の厳しさが増えます。
カードローン審査の手順：
- 申し込み書類の提出：カードローンを申し込む際には、申し込み書類を提出する必要があります。
申し込み書類には、借入額、収入情報、連絡先、借入履歴などが含まれます。 - 信用調査：申し込み者の信用スコアや借入履歴を調査します。
これにはクレジットヒストリーのチェックや信用情報機関への問い合わせが含まれます。 - 収入確認：申し込み者の収入情報が正確であるかを確認します。
収入証明書や銀行取引履歴の提出を求められる場合もあります。 - 審査結果の通知：申し込み後、審査結果が通知されます。
通常は数日から数週間かかることが多いです。
以上が一般的なカードローン審査の手順や要素です。
ただし、各金融機関やカードローン会社によって審査基準や手順は異なる場合があります。
詳細な情報は各金融機関のウェブサイトやカスタマーサポートにお問い合わせいただくことをおすすめします。
審査に通るためにはどのような条件が必要なのか？
カードローンの審査に通るための条件
信用情報
カードローンの審査では、申し込み者の信用情報が非常に重要です。
信用情報とは、クレジットカードやローンなどの利用履歴や返済履歴、現在の借入金額、収入などの情報を指します。
以下の条件が満たされることが審査に通るための必要条件となります。
- 過去の借入や返済に問題がないこと
- 他のローンなどでの債務が少ないこと
- 定期的な収入があること
- 安定した雇用状況であること
これらの条件は、申し込み者の返済能力や信用性を評価するために重要視されます。
年齢
カードローンの申し込みには一定の年齢制限があります。
多くの場合、満20歳以上であることが必要条件とされます。
また、年齢が上がるほど審査に通りやすくなることもあります。
これは、年齢が上がるに従って収入や社会的な安定度が高まるため、返済能力が高まると判断されるためです。
住所
カードローンの審査では、現在の住所や居住年数も考慮されます。
一定の居住年数以上、同じ住所に住んでいることが求められることがあります。
これは、安定した生活状況や信頼性を評価するための条件とされています。
その他の条件
カードローンの審査には、上記の他にもさまざまな条件が存在します。
これらの条件は、金融機関や貸金業者によって異なる場合がありますが、一般的な条件として以下が挙げられます。
- 日本国内に在住していること
- カードローンの借入限度額を超えていないこと
- 複数のカードローンや借入がないこと
- 事故歴（債務整理や自己破産など）がないこと
- 大口の借入がないこと
これらの条件は、申し込み者の信用性や返済能力を判断するために重視されます。
審査に通らない場合、どのような理由が考えられるのか？
【人間】カードローン審査に通らない場合の理由とは？
審査に通らないケースとは？
- 信用情報に問題がある
- 収入が安定していない
- 返済能力が不足している
- 他の借入金が多い
- 延滞や債務整理の履歴がある
- 申込書の記入漏れや不備がある
- 未成年である
- 雇用形態や会社の規模に問題がある
- 住所や連絡先の変更が頻繁にある
審査に通らない理由の根拠
審査に通らない理由として考えられる根拠は以下の通りです。
- 信用情報に問題がある：カードローンを申し込む際には、信用情報機関からの確認が行われます。
クレジットカードの不正利用や滞納、債務整理の履歴などが信用情報に反映されていると、審査が不利になります。 - 収入が安定していない：カードローンの返済は毎月の定額返済となるため、安定した収入が必要です。
アルバイトや派遣社員など、収入が不安定な場合は審査に落ちる可能性が高くなります。 - 返済能力が不足している：カードローンの審査では、返済能力が重要なポイントとなります。
収入が少なく返済に十分な余裕がない場合、審査に通ることは難しいでしょう。 - 他の借入金が多い：既に他の借入金があり、返済負担が重い場合は、新たなカードローンの審査に通ることは難しいです。
貸金業者は返済能力や返済履歴を注視し、借りすぎている場合は審査を通過させないことがあります。 - 延滞や債務整理の履歴がある：過去に延滞や債務整理の履歴がある場合は、審査に通ることが難しくなります。
これは信用情報に反映され、信用度が下がるためです。 - 申込書の記入漏れや不備がある：審査では正確な情報の提供が求められます。
申込書の記入漏れや不備がある場合、審査がスムーズに進まず、通過しないことがあります。 - 未成年である：未成年者は法的な責任を負えないため、審査に通ることはありません。
カードローンは満20歳以上でなければ利用することができません。 - 雇用形態や会社の規模に問題がある：正規雇用ではなく、アルバイトや派遣社員、自営業など、雇用形態によっても審査結果が異なります。
小規模の会社や個人事業主の場合、審査が厳しくなることがあります。 - 住所や連絡先の変更が頻繁にある：連絡が取れない状況では、貸金業者は返済の信頼性に疑問を抱きます。
住所や連絡先の変更が頻繁にある場合は、審査に通ることが難しくなるでしょう。
以上が、カードローン審査に通らない場合の理由とその根拠です。
審査に通るためには、信用情報の健全性や返済能力、安定した収入、借入金の状況などが重要なポイントとなります。
審査にかかる時間はどれくらいかかるのか？
カードローン 審査にかかる時間はどれくらいかかるのか？
審査にかかる時間の一般的な目安
カードローンの審査にかかる時間は、金融機関や申込み時の条件によって異なります。
しかし、一般的な目安としては、通常は数時間から最長で数日程度となります。
カードローン審査にかかる時間の要因
以下に、カードローン審査にかかる時間の主な要因を示します。
- 提出書類の種類と提供状況：審査に必要な書類の提出が遅れたり、不十分だったりすると審査に時間がかかることがあります。
- 金融機関の審査体制：金融機関ごとに審査のオペレーションや体制が異なり、それによって審査にかかる時間も変わってきます。
- 審査の混雑具合：申込みが集中している場合や、休日や祝日前後などの繁忙期には、審査にかかる時間が長くなることがあります。
審査にかかる時間を短縮するための方法
以下に、審査にかかる時間を短縮するための方法を示します。
- 提出書類の準備：必要な書類を事前に準備し、正確かつ完全に提出することで審査にかかる時間を短縮できます。
- インターネット申込み：オンラインでの申込みや書類のアップロードにより、審査の効率が上がり時間短縮につながることがあります。
- 金融機関の審査時間帯を避ける：平日の朝や早めの午後など、審査が混雑していない時間帯に申込むことで、審査に早く取りかかってもらえることがあります。
ただし、これらの方法を利用しても必ずしも審査にかかる時間が短縮されるわけではありません。
金融機関の方針や審査担当者の状況によっても異なるため、個別のケースによっては長時間審査がかかることもあります。
以上が、カードローンの審査にかかる時間についての一般的な情報です。
審査結果が不合格の場合、再審査のチャンスはあるのか？
カードローン審査結果が不合格の場合、再審査のチャンスはあるのか？
カードローン申し込み時には、審査が行われます。
審査結果が不合格となった場合、再審査のチャンスはある場合とない場合があります。
再審査のチャンスがある場合
以下のケースでは、審査結果が不合格でも再審査のチャンスがあります。
- 審査結果が「審査は不合格だが、追加の情報提供を受け付ける」となった場合。
- 申込時に特定の条件を満たしていなかったが、時間の経過や状況の変化により条件を満たすようになった場合。
根拠
カードローンの提供業者は、お客様の個別の状況や信用履歴を総合的に判断して審査を行います。
そのため、審査結果が不合格でも、追加の情報提供や条件の変化により借入が可能となることがあります。
また、一度の審査結果だけでなく、時間の経過やお客様の信用状況の変化も考慮されることがあります。
再審査のチャンスがない場合
以下のケースでは、審査結果が不合格であれば再審査のチャンスはほとんどありません。
- 申込時の情報や条件に大きな問題があった場合。
- 個人の信用履歴に問題がある場合。
- 他の金融機関での債務不履行の記録がある場合。
根拠
金融業界では、信用情報を重視して審査を行います。
審査結果が不合格となった場合、お客様の信用状況に問題があると見なされる可能性があります。
また、他の金融機関での債務不履行の記録がある場合など、類似の問題が繰り返される恐れがあるため再審査のチャンスはほとんどないと言われています。
まとめ
カードローンの審査は、申し込み者の信用力や返済能力を評価するために行われます。審査基準としては、信用スコア、収入状況、職業、借入履歴、借入額などが考慮されます。申し込み書類の提出後、信用調査と収入確認が行われ、審査結果が通知されます。審査の結果や基準は金融機関やカードローン会社によって異なる場合があります。
